基金定投有何“过人之处” ?

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作者:多赚理财师  来源:多赚

秒速赛车官方网站 www.hfh9z.cn 基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间,以固定的金额,投资到指定的开放式基金中。

什么是基金定投

基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间,以固定的金额,投资到指定的开放式基金。简单来说,就是我们每月或每周拿出一笔钱比如说500元投资到一只基金中,就是基金定投。定投的概念很简单,但为什么要这么做就有必要分析一下了。

基金定投究竟在投资什么?

首先我们需要了解的是基金定投究竟在投资什么?你可能会说:”基金啊”,也对,但更准确地说是投资股票,指数型基金、股票型基金、偏股混合型基金,是主要的定投对象,因为这三类基金的资产主要投资到股市。其他类型的基金如债券基金,并非不能定投,只是定投的效果不如股票基金。

股票市场的高波动性,使得这些基金也具备较高的波动性,并且中国股市每隔几年出现一次牛市,使“在熊市或震荡市中买基金,牛市获利退出”,成为一种思维模式。此外,基金定投“削峰添谷、摊低成本”的优势,也更易于投资成功。

基金定投的优势~削峰添谷、摊低成本

很多投资者都希望在波动的股市中寻找价格最低点,实现低吸高抛,然而找到最佳买入点是很难的,一般情况不是买早了,就是错过了,但如果是基金定投,进场时间的影响将会被弱化,并且定投方式还可以很好的摊低投资成本。

比如说,我们对A基金进行定投,第一笔定投时基金净值在1.0元,第二笔定投时基金净值上涨至1.5元,第三笔定投时下跌到1.0元,第四笔定投时净值为0.5元,那么这四笔定投的平均投资成本是多少 ?

很多人会觉得:1.0元,1.5元,1.0元,0.5元,投资成本就是1.0/份。

其实不然,如果每次定投1000元,第一笔定投份额是1000/1.0=1000份(忽略手续费),第二笔定投获得1000/1.5=666.67份,第三笔定投获得1000/1.0=1000份,第四笔定投获得1000/0.5=2000份,四次定投下来共获得基金份额为:1000+666.67+1000+2000=4666.67份,而投入本金为41000元,因此,基金定投已经把投资成本降为:4000/4666.67=0.8571/份,也就是说此时每份基金平均成本为0.8571元,低于1.0元。

而如果基金净值涨回到1.0元,就可以获得4666.67元,回报率为16.67%。

投资成本的降低意味着发生亏损的几率和亏损的幅度减少,可见,基金定投可以有效地摊低投资成本,降低投资者的投资风险。另外基金的波动性越大,定投成本会越低

 

上图为基金A和基金B走势图,基金A的波动性明显高于B,同时对它们进行相同额度、相同频率的定投,它们的平均成本如何?收益情况谁更高呢?


 

从表中可以看出,波动性更大的A基金定投成本更低,获利的空间也更大,基金定投的确可以发挥摊低投资成本的作用,并且基金的波动性越大,成本越低,定投的效果越好。

为什么定投基金而非股票?

股票也是可以定投的,但对于普通投资者来说,挑选一只好的基金要比挑选一只好的股票容易多了。股票分析会涉及到公司财务状况、行业发展现状、经济大环境、公司产品是否有竞争优势、管理层是否为普通小股东利益着想等等问题,不仅仅需要很多的专业知识,也需要花费很多的时间,而大部分普通投资者要么是没有时间,要么是没有这方面的专业技能,成功的机会比较小。

相比来说基金的挑选就简单多了,耗时也少。“基金的历史业绩”可以作为一项重要的参考标准,我们很容易从介绍基金的网站上得到,收益越高、排名越靠前,优秀的概率也越大;另一项“现任基金经理是否有实力”,这从其历史管理的基金业绩中也可以看出八九,历史管理的基金成绩越好,基金经理继续优秀下去的概率也越大;另外如果基金公司有名气、实力雄厚,那么这只基金就可以被纳入到好基金的行列中去了。

如果还是不知道该如何挑选基金或不想花费时间去挑选,在秒速赛车官方网站精选”基金列表中选上几只就可以了,还可以做到二次精选。

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